Les taux SOFR et Euribor sont téléchargés automatiquement et mis à jour régulièrement à partir de sources de marché externes. Les utilisateurs ont ainsi toujours accès à des taux actualisés sans avoir à les mettre à jour manuellement.
Toutefois, si les utilisateurs préfèrent appliquer leurs propres attentes en matière de taux d’intérêt, ils peuvent le faire en ajoutant un taux personnalisé. Un taux personnalisé peut être ajouté à n’importe quel ensemble de taux existant via la section « Nouveau » ou « Personnalisé », ce qui permet aux utilisateurs de remplacer les taux de référence fournis par le système jusqu’à la date spécifiée.
Veuillez noter que pour accéder à la page Tarifs de référence, celle-ci doit d’abord être activée via l’option de menu « PLUS D’OUTILS ».
Pour plus de détails sur la manière dont les taux de référence interagissent avec les calculs de marge, veuillez vous référer à la description gestion des prêts.
- Date – indique la date à laquelle le taux sera appliqué aux calculs
- Valeur du taux – indique le taux actuel
- Manuel – si cette case est cochée, le taux sélectionné devient « gelé » et ne sera pas automatiquement mis à jour par le système, ce qui permet un contrôle manuel du taux
SARON – (Swiss Average Rate Overnight) est un taux d’intérêt de référence au jour le jour, également appelé taux de référence ou taux de référence. Il est basé sur le marché suisse des pensions (CHF). La Bourse suisse (SIX) est l’administrateur du SARON et est responsable de son calcul et de sa publication quotidiens.
SOFR – (Secured Overnight Financing Rate) – est un taux d’intérêt de référence pour les produits dérivés et les prêts libellés en dollars. La Fed de New York publie quotidiennement le SOFR sur le site Web de la Fed de New York.
Euribor – (Euro InterBank Offered Rate) – est le taux d’intérêt moyen auquel une sélection de grandes banques européennes s’accordent mutuellement des prêts à court terme en euros. L’Euribor est calculé par un administrateur de référence appelé Global Rate Set Systems Ltd. et proposé par l’European Money Markets Institute (EMMI).
Comment ajouter un nouveau taux de référence
Les utilisateurs peuvent ajouter de nouveaux taux à l’ensemble existant de taux SARON, SOFR et Euriborn en cliquant sur le bouton « Nouveau » et en saisissant la « Valeur du taux » et la « Date ». La case à cocher « Manuel » sera automatiquement cochée, indiquant que ce taux ne sera pas écrasé par le système.
Lorsqu’un nouveau taux est ajouté, le système ignore tous les taux de référence actuellement importés et utilise le taux saisi par l’utilisateur jusqu’à la « Date » spécifiée (par exemple, le 28/08/2025). Une fois cette date atteinte, le système reprend le téléchargement et l’utilisation des taux importés.
Comment ajouter un tarif personnalisé
Dans certains cas, les utilisateurs peuvent avoir besoin de saisir un taux d’intérêt personnalisé au lieu de se fier aux taux de référence importés par le système. Cela peut être nécessaire pour les prévisions internes, la modélisation de scénarios financiers spécifiques ou la gestion des ajustements de taux temporaires.
Pour ajouter un tarif personnalisé, cliquez sur le bouton « Nouveau » et saisissez la « Valeur du tarif » et la « Date ». La case à cocher « Manuel » sera automatiquement cochée, garantissant que ce tarif ne sera pas écrasé par le système. Le système utilisera le tarif saisi manuellement jusqu’à la « Date » spécifiée, après quoi il reviendra au téléchargement et à l’application des tarifs de référence standard.