Darlehensverwaltung mit TRESIO

Die Tresio Darlehen-Seite ist für die umfassende Darlehenverwaltung konzipiert, egal ob für gewerbliche oder private Darlehen. Sie verändert die Art und Weise, wie Sie Ihre Darlehenzahlungen verfolgen und prognostizieren. Die Tresio Darlehen-Seite betont die entscheidende Bedeutung einer präzisen Verfolgung der Darlehenzahlungen und minimiert das Risiko menschlicher Fehler, sodass kein Detail übersehen wird. In Verbindung mit dem Prognosebildschirm von Tresio wird das Ausfallrisiko minimiert und Benutzern wird ein proaktives Tool zur Verfügung gestellt, mit dem sie ihre finanziellen Verpflichtungen effektiv vorhersehen und verwalten können.

Grundlegendes zum Bildschirm „Darlehen“.

Der Bildschirm „Darlehen“ bietet Ihnen „Darleheneinstellungen“, wo Zahlungen verschiedenen Kategorien zugeordnet werden können, sowie einen Link „Variablen Zinssatz bearbeiten“, der Sie zum Bildschirm „Zinssätze“ führt. Bitte beachten Sie, dass die Bildschirme „Darlehen“ und „Zinssätze“ standardmässig nicht im linken Menü angezeigt werden und Sie diese unter «Mehr Anzeigen» in das Menü „einschliessen“ müssen.

Was der Darlehenbildschirm anzeigt:

Unternehmen – Unternehmen, dem der Kredit zugeordnet ist
Darlehensgeber (Bank) – die Bank, die den Kredit vergeben hat
Betrag – gesamt Betrag des Darlehens
Ausstehender Dahrlehensbetrag – Restbetrag, der für das Darlehen gezahlt werden muss
Währung – Währung, in der das Darlehen denominiert ist
Kredittyp – Art des Kredites
Startdatum – das Datum, an dem eine Darlehensvereinbarung beginnen soll
Fälligkeitstag – das Datum, an dem die letzte Kreditrate fällig ist
Besichertes Darlehen – ein besichertes Darlehen ist eine Schuld, die durch Sicherheiten des Kreditnehmers gedeckt ist, sodass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls auf diese Sicherheiten zugreifen kann.
Kommentar – Kommentar des Benutzers zum Darlehen

Über die entsprechenden Buttons haben Sie die Möglichkeit Ihre Kreditdaten zu kopieren, auszudrucken oder als PDF bzw. Excel zu exportieren.

So verwalten Sie die „Krediteinstellungen“

Im Popup-Fenster „Krediteinstellungen» können Sie bis zu sechs Kreditarten definieren und alle Arten von Kreditzahlungen verschiedenen Kategorien zuordnen. Diese Kategorien werden verwendet, um Kredite im Bildschirm „Planung – Liquiditätsprognose» anzuzeigen.

Um einen neuen Darlehenstyp hinzuzufügen, klicken Sie einfach auf die Registerkarte „Neu» und geben Sie die Details ein. Benutzer können den „Darlehensnamen» auch bearbeiten, indem sie oben auf der Registerkarte auf das Stiftsymbol klicken oder den Namen direkt im Feld „Darlehensname» bearbeiten. Wichtig ist hier die Kategoriezuordnung. Ohne eine korrekte Kategoriezuordnung ist der Kredit zwar im System erfasst, die Liquiditätsplanung kann jedoch nicht erkennen, woher die Zahlung stammt, und sie daher nicht korrekt zuordnen.

Wichtig: Die drei benötigten Kategorien – „Neue Finanzierung», „Rückzahlung» und „Zinsen» – müssen in den Kategorieeinstellungen aktiviert sein, damit sie hier überhaupt ausgewählt werden können. Wurden Kategorien z. B. direkt aus Bexio oder einem anderen Tool importiert, sind diese drei oft deaktiviert. Prüfen Sie dies, indem Sie den jeweiligen Kategorienamen in der Kategorienliste suchen: Erscheint ein Verbotszeichen (⊘), ist die Kategorie deaktiviert und kann über den Pfeil (↩) daneben reaktiviert werden.

Bitte beachten Sie: Sobald eine neue Registerkarte „Darlehen» hinzugefügt wurde, kann sie nicht mehr aus dem System gelöscht werden.

So fügen Sie ein neues Darlehen hinzu

Wenn Sie auf die Schaltfläche „Neu“ klicken, wird ein neues Eingabe-Fenster angezeigt. Zusätzlich zu den Hauptfeldern, die auf der Seite „Darlehen“ angezeigt werden, gibt es zusätzliche Felder und Registerkarten für die vollständige Einrichtung des Kredits.

„Anzahl der Tage im Geschäftsjahr“ – Ein Geschäftsjahr ist ein 360-tägiger Zeitraum, der aus 12 Monaten mit je 30 Tagen besteht. Um die Berechnung der Zinsen auf Verbindlichkeiten zu vereinfachen, haben Banken auf der ganzen Welt ein 360-Tage-Jahr anstelle von 365 Tagen eingeführt.

Registerkarte „Zinsen“ – enthält mehrere Felder zur Verwaltung der Zinsdetails des Darlehens. Das Feld „Marge (%)“ gibt den Margenprozentsatz an, der zum variablen Zinssatz hinzugefügt wird. Das Feld „Plus variabler Zinssatz“ ist eine Liste von Referenzzinssätzen, in der die auf das Darlehen angewendeten variablen Zinssätze aufgeführt sind. Das Feld „Datum erste Zahlung“ gibt das Datum an, an dem die erste Zinszahlung fällig ist. In der Liste „Zahlungs-Zyklus“ können Sie auswählen, wie oft Zinszahlungen erfolgen (z. B. monatlich, vierteljährlich usw.).

Registerkarte „Amortisationsplan“ – enthält mehrere Felder zur Verwaltung Ihrer Kreditzahlungen. Die Felder „Rückzahlungsbetrag“ geben den Betrag an, der regelmässig auf die Tilgungssumme gezahlt werden muss. Die Felder „Datum erste Zahlung“ geben das Startdatum für diese Zahlungen an. In der Liste „Zahlungs-Zyklus“ können Sie auswählen, wie oft Zahlungen geleistet werden (z. B. monatlich, vierteljährlich usw.). Wenn das Kontrollkästchen „Vollständig Rückzahlbar bei Endfälligkeit“ aktiviert ist, wird die vollständige Zahlung des Restbetrags am Fälligkeitsdatum des Kredits geplant. Schliesslich stellt das „Annuitäts-Darlehen“ sicher, dass die Zinsen von den Tilgungszahlungen abgezogen werden, wodurch die Tilgungszahlungstermine mit den Zinszahlungsterminen übereinstimmen.

Registerkarte „Auszahlungsplan“ – verwenden Sie die Schaltfläche „Auszahlungsbetrag hinzufügen“, um „Datum“ und „Betrag“ der Auszahlung hinzuzufügen.

Registerkarte „Erste Zahlung“ – zeigt den „Namen“ der ersten Zahlung und ermöglicht dem Benutzer, den „Betrag“ der ersten Zahlung einzugeben. Das Feld „Betrag“ ist nicht verfügbar, wenn „Kategorien der ersten Zahlung“ im Popup-Bildschirm „Krediteinstellungen“ keiner Kategorie zugeordnet ist.

Registerkarte „Letzte Zahlung“ – zeigt den „Namen“ der letzten Zahlung und ermöglicht dem Benutzer, den „Betrag“ der letzten Zahlung einzugeben. Das Feld „Betrag“ ist nicht verfügbar, wenn „Letzte Zahlungskategorien“ im Popup-Bildschirm „Krediteinstellungen“ keiner Kategorie zugeordnet ist.

Registerkarte „Zusätzliche Daten“ – Benutzer können Details zum Regresskredit eingeben. Sie können das Kontrollkästchen „Besicherung“ für einen Regresskredit aktivieren und einen „Kommentar“ angeben.

Variable Rate bearbeiten

Mit der Option „Variablen Rate bearbeiten“ gelangen Sie zur Seite „Referenzzinssätze“, auf der verschiedene vordefinierte Zinssätze wie SARON, SOFR und Euribor angezeigt werden. Diese Zinssätze werden automatisch heruntergeladen und regelmässig aktualisiert. Die Seite enthält auch alle vom Benutzer hinzugefügten „benutzerdefinierten“ Zinssätze.

Um ein detaillierteres Verständnis von Referenzzinssätzen zu erhalten, besuchen Sie bitte unseren Referenzzinssatz-Blog.

Unterstützte Darlehensarten

Amortisierungdarlehen mit fester Zahlung: regelmässige, gleichbleibende Zahlungen, bei denen mit jeder Rate sowohl Zinsen als auch Amortisierung gezahlt werden, bis das Darlehen zurückgezahlt ist.
Amortisierungdarlehen mit abnehmender Rate: Die Zahlungen beginnen höher und verringern sich mit der Zeit, während das Kapital zurückgezahlt wird, wobei sich jede Zahlung aus Zinsen und Kapital zusammensetzt.
Hypothekendarlehen: Dient der Finanzierung von Immobilien (gewerblich und/oder privat genutzt).
Revolving Darlehen: Eine Kreditart, die bei termingerechter Kontoführung und wiederholter Inanspruchnahme bis zu einer bestimmten Grenze genutzt werden kann.
Kreditlinie: Eine flexible Kreditfazilität, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, Geldmittel bis zu einem bestimmten Limit abzuheben und diese nach Belieben zurückzuzahlen, wobei er nur Zinsen auf den abgehobenen Betrag zahlt.
Ballondarlehen: Normalerweise handelt es sich dabei um kleine, gleichbleibende Zahlungen über die gesamte Laufzeit des Kredits und eine grosse Einmalzahlung am Ende der Laufzeit zur Deckung der verbleibenden Amortisierung.
Vermögensbasierte Darlehen: Ein durch Vermögenswerte gesichertes Darlehen, bei dem die Darlehenshöhe auf einem Prozentsatz des geschätzten Wertes der Vermögenswerte basiert.

Dies sind die primären Darlehenskategorien. Innerhalb jeder Kategorie kann es jedoch Variationen und spezielle Kreditarten geben, die auf besondere Bedürfnisse und Umstände zugeschnitten sind. Kontaktieren Sie uns gerne, falls Sie eine spezielle Art von Darlehen haben – wir unterstützen Sie auch bei individuellen Anforderungen.