Gestion des prêts avec TRESIO

La page Tresio prêts est conçue pour une gestion complète des prêts, qu’il s’agisse de prêts commerciaux ou à la consommation, transformant la façon dont vous suivez et prévoyez les remboursements de votre prêt. Soulignant l’importance cruciale d’un suivi précis des paiements de prêt, la page Tresio Loan minimise le risque d’erreurs humaines, garantissant qu’aucun détail n’est négligé. Associé à l’écran de prévision de Tresio, le risque de défaut devient minime, offrant aux utilisateurs un outil proactif pour anticiper et gérer efficacement leurs obligations financières.

Comprendre l’écran Prêts

L’écran « Prêts » vous propose des « Paramètres du prêt » où les paiements peuvent être mappés à différentes catégories et un lien « Modifier le taux variable » qui vous amène à l’écran « Taux d’intérêt ». Veuillez noter que les vues « Prêts » et « Taux d’intérêt » ne sont pas affichées par défaut. Elles sont disponibles sous « Plus d’outils » dans le menu de gauche et doivent être sélectionnées pour être affichées.

Ce que montre l’écran Prêts:

Entreprise – Entreprise à laquelle le prêt est attribué
Prêteur (banque): une banque ou une institution financière qui accorde un prêt
Montant Total – montant du prêt emprunté
Encours du prêt – montant restant à payer sur le prêt
Devise – monnaie dans laquelle le prêt est libellé
Type de prêt – type de prêt défini par l’utilisateur et configuré dans « Paramètres du prêt ».
Date de début – la date à laquelle un accord de prêt doit commencer
Date d’échéance – la date à laquelle le dernier versement du prêt est dû
Est le recours – Est-ce qu’un prêt avec recours est une dette qui est garantie par une garantie de l’emprunteur et tient l’emprunteur personnellement responsable, permettant au prêteur de recouvrer auprès du débiteur et de ses actifs en cas de défaut.
Commentaire – commentaire de l’utilisateur concernant le prêt

Vous avez la possibilité de copier, dupliquer, supprimer, imprimer et exporter les détails de votre prêt au format PDF ou Excel à l’aide des boutons correspondants.

Comment gérer les « Paramètres du prêt »

Dans la fenêtre « Paramètres comptables du prêt », vous pouvez définir jusqu’à six types de prêts et associer tous les types de paiements de prêt à différentes catégories. Ces catégories sont utilisées pour afficher les prêts dans l’écran « Planification – Prévision de trésorerie ».

Pour ajouter un nouveau type de prêt, il suffit de cliquer sur l’onglet « Nouveau » et de saisir les détails. Les utilisateurs peuvent également modifier le « Nom du prêt » en cliquant sur l’icône crayon en haut de l’onglet, ou en modifiant directement le nom dans le champ « Nom du prêt ». La cartographie des catégories est ici essentielle. Sans une cartographie des catégories correcte, le prêt est certes enregistré dans le système, mais la prévision de trésorerie ne peut pas reconnaître d’où provient le paiement et ne peut donc pas l’affecter correctement.

Important: les trois catégories requises – « nouveau financement », « Remboursement de prêt » et « Intérêts » – doivent être activées dans les paramètres des catégories pour pouvoir être sélectionnées ici. Si les catégories ont été importées directement depuis Bexio ou un autre outil, ces trois catégories sont souvent désactivées. Pour le vérifier, recherchez le nom de la catégorie concernée dans la liste des catégories: si un symbole d’interdiction (⊘) apparaît, la catégorie est désactivée et peut être réactivée via l’icône flèche (↩) à côté.

Veuillez noter: une fois qu’un nouvel onglet « Prêt » a été ajouté, il ne peut plus être supprimé du système.

Comment ajouter un nouveau prêt

En cliquant sur le bouton « Nouveau », une nouvelle fenêtre contextuelle d’entrée apparaîtra. En plus des champs principaux affichés sur la page Prêt, il existe des champs et des onglets supplémentaires pour la configuration complète du prêt.

« Nombre de jours dans l’exercice comptable » – Une année commerciale est une période de 360 jours composée de 12 mois de 30 jours. Pour simplifier le calcul des intérêts sur les comptes à payer, les banques du monde entier ont adopté une année de 360 jours au lieu de 365 jours.

Onglet Intérêts – comprend plusieurs champs pour gérer les détails des intérêts du prêt. Le champ « Marge (%) » précise le pourcentage de marge ajouté au taux variable. Le « Plus le calendrier des taux variables » est une liste de taux de référence qui décrit les taux d’intérêt variables appliqués au prêt. Le champ « Première date de paiement » indique la date à laquelle le premier paiement des intérêts est dû. La liste « Périodicité » vous permet de sélectionner la fréquence à laquelle les paiements d’intérêts seront effectués (par exemple mensuellement, trimestriellement, etc.).

Onglet Calendrier d’amortissement– comprend plusieurs champs pour vous aider à gérer les remboursements de votre prêt. Les champs « Montant d’amortissement » précisent le montant à payer périodiquement pour le capital. Les champs « Première date de paiement » indiquent la date de début de ces paiements. La liste « Périodicité » vous permet de choisir la fréquence à laquelle les paiements seront effectués (par exemple, mensuellement, trimestriellement, etc.). La case à cocher « Payer le solde restant à la date d’échéance », si elle est cochée, planifie le paiement intégral du solde restant du prêt à la date d’échéance du prêt. Enfin, la case à cocher «prêt de rente» garantit que les intérêts sont déduits des versements d’amortissement, en alignant les dates de versement des amortissements avec les dates de versement des intérêts.

Onglet Calendrier de retrait – utilisez le bouton « Ajouter le montant du retrait » pour ajouter la « Date » et le « Montant » du retrait.

Onglet Premier paiement: affiche le « Nom » du premier paiement et permet à l’utilisateur de saisir le « Montant » du premier paiement. Le champ « Montant » ne sera pas disponible si les « catégories de premier paiement » ne sont pas mappées à une catégorie dans l’écran contextuel « Paramètres du prêt ».

Onglet Dernier paiement – affiche le « Nom » du dernier paiement et permet à l’utilisateur de saisir le « Montant » du dernier paiement. Le champ « Montant » ne sera pas disponible si les « Catégories du dernier paiement » ne sont pas mappées à une catégorie dans l’écran contextuel « Paramètres du prêt ».

Onglet Données supplémentaires: les utilisateurs peuvent saisir les détails du prêt avec recours. Ils peuvent cocher la case «Est le recours» pour un prêt avec recours et fournir un «Commentaire du recours».

Modifier le taux variable

La page Taux de référence affiche les différents taux d’intérêt définis, tels que SARON, SOFR et Euribor, qui sont automatiquement téléchargés et mis à jour régulièrement, ainsi que tous les taux « personnalisés » ajoutés par l’utilisateur.

Pour une compréhension plus détaillée des taux de référence, veuillez consulter notre blog sur les taux de référence.

Types de prêts pris en charge

Prêt amortissable à paiement fixe: paiements réguliers et cohérents où chaque versement paie à la fois les intérêts et le principal jusqu’au remboursement du prêt.
Prêt amortissant les versements dégressifs: les versements commencent plus haut et diminuent au fil du temps à mesure que le principal est remboursé, chaque versement étant composé d’intérêts et de principal.
Hypothèques: utilisées pour financer un bien immobilier (usage commercial et/ou privé).
Prêt renouvelable: type de crédit qui peut être utilisé de manière répétée jusqu’à une certaine limite à condition que le compte soit ouvert et que les paiements soient effectués à temps.
Marge de crédit: facilité de crédit flexible permettant à l’emprunteur de retirer des fonds jusqu’à une certaine limite et de rembourser à sa convenance, en ne payant des intérêts que sur le montant tiré.
Prêt ballon: implique généralement de petits paiements réguliers tout au long de la durée du prêt, avec un paiement forfaitaire important dû à la fin de la durée pour couvrir le capital restant.
Prêt sur actifs: un prêt garanti par des actifs, dont le montant est basé sur un pourcentage de la valeur estimative des actifs.

Ce sont les principales catégories de prêts. Cependant, au sein de chaque catégorie, il peut exister des variations et des types de crédits spécifiques, adaptés à des besoins et circonstances particuliers. N’hésitez pas à nous contacter si vous avez un type de prêt spécifique – nous vous accompagnons également pour des besoins individuels.