Gérez votre portefeuille de financements et assurez une planification de trésorerie précise pour tout scénario de taux d’intérêt, grâce à une solution logicielle moderne sans chaos Excel.
par Tobias Angehrn, fondateur et CEO de Tresio AG
La gestion des prêts et des financements fait partie des tâches principales dans le secteur immobilier. Pourtant, de nombreuses entreprises s’appuient encore sur des feuilles Excel complexes. Ce qui semble pratique au départ devient rapidement une source d’erreurs lorsqu’il s’agit de gérer plusieurs projets et lignes de crédit. La saisie manuelle des données, le manque de transparence et les incohérences rendent une planification fiable difficile.
Lorsqu’il s’agit de gérer et de planifier les flux de trésorerie, l’enregistrement précis des paiements d’intérêts et des remboursements joue un rôle essentiel. Même de petites divergences peuvent affecter la liquidité et, par conséquent, l’ensemble du développement du projet.
C’est là qu’intervient un logiciel moderne de gestion des prêts comme Tresio. Il remplace les feuilles de calcul sujettes aux erreurs par une solution structurée et automatisée qui présente clairement les obligations de prêt et les relie directement à la planification financière. Cela permet aux promoteurs immobiliers de garder un contrôle total sur leurs coûts de financement et de prendre des décisions éclairées — le tout sans chaos Excel.
Tresio – la solution moderne pour la planification de trésorerie et la gestion des prêts
Tresio est une solution logicielle suisse, compatible multi-banking, pour la planification de trésorerie et la gestion des prêts dans les portefeuilles immobiliers et les groupes d’entreprises.
Dans le guide suivant, je vous montre comment enregistrer, gérer et utiliser les prêts dans Tresio pour la planification continue de la trésorerie et des flux de liquidités.
Étape 1: configurer les paramètres de base
Tresio est conçu pour permettre l’enregistrement et le suivi de différents types de prêts.
Les types de prêts sont définis dans les paramètres des prêt, où les différentes catégories de crédit sont saisies.
Pour chaque type de crédit, des catégories individuelles peuvent être définies — comme les décaissements, les remboursements, les intérêts, les commissions, etc. — qui seront ensuite incluses dans la prévision de trésorerie.
Configurer les paramètres de crédit. Capture d’écran : Tresio.
Étape 2: enregistrer un prêt
En cliquant sur « Nouveau », vous pouvez enregistrer de nouveaux prêts dans Tresio.
Enregistrement de nouveaux prêts et modalités d’intérêts. Capture d’écran : Tresio.
Les paramètres suivants doivent être enregistrés:
- Sélectionner le type de prêt
- Saisir le montant total et la devise
- Durée (date de début et date d’échéance)
- Nombre de jours dans l’année comptable (selon le contrat de prêt; souvent 360 jours)
Dans l’onglet Intérêts, saisissez la marge en pourcentage. Pour les prêts hypothécaires à taux fixe, cela correspond au taux d’intérêt effectif.
Si, en plus de la marge, un taux variable s’applique (par exemple Saron, Euribor, SOFR ou un taux personnalisé), il peut être sélectionné ici. Tresio récupère automatiquement les courbes de rendement à partir d’informations de marché publiques, mais vous pouvez également définir une courbe de rendement personnalisée qui reflète les attentes de votre organisation en matière de taux d’intérêt.
Enregistrez également la date du premier paiement d’intérêts et le cycle de paiement (par exemple trimestriel).
Pour le calendrier d’amortissement, saisissez la date du premier paiement et la périodicité de remboursement. Le solde restant se mettra automatiquement à jour en fonction de ces informations.
Enregistrement des remboursements. Capture d’écran: Tresio.
Pour les prêts in fine ou les prêts avec remboursements paiement ballon , cela se précise également ici.
Il est également précisé si le prêt a un caractère d’annuité.
Pour les prêts à annuités, la mensualité reste constante pendant toute la durée, tandis que la part des intérêts et du capital évolue dans le temps — Tresio calcule cela automatiquement pour la planification de trésorerie.
Pour les prêts versés en plusieurs tranches, les différentes tranches de décaissement peuvent être enregistrées dans l’onglet calendrier de retrait. Les intérêts sont calculés automatiquement en fonction de celles-ci.
Sous Premier Paiement et Dernier Paiement, tous les frais et commissions éventuels peuvent également être enregistrés.
Tous les prêts, hypothèques et crédits en un coup d’œil
Vous pouvez suivre tous les prêts à tout moment, y compris les échéances, les soldes restants et les intérêts.
Pour la planification de trésorerie, tous les décaissements, remboursements et intérêts des prêts sont calculés et affichés automatiquement. Cela simplifie grandement la planification des flux de liquidités.
Planification de trésorerie avec calcul automatique des intérêts. Capture d’écran : Tresio.
Conclusion
Une gestion précise et transparente des prêts est aujourd’hui essentielle pour les promoteurs immobiliers et les gestionnaires de portefeuilles. Tresio offre une solution logicielle moderne qui non seulement donne une vue d’ensemble de toutes les obligations de financement, mais simplifie également considérablement la planification de la trésorerie et des flux financiers, offrant une vision en temps réel de tous les comptes bancaires. Au lieu de s’appuyer sur des feuilles de calcul sujettes aux erreurs, vous utilisez une plateforme centrale pour prendre des décisions éclairées basées sur des données à jour.
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