Die Tresio Multibanking-Schnittstelle ist ein wichtiges Puzzle-Stück unserer Vision des umfassenden KMU Finanz-Dashboards, das alle relevanten Finanzdaten an einem Ort zusammenbringt und so Ihnen als Unternehmer:in den Überblick vereinfacht. Im nachfolgenden Artikel zeigen wir auf, welche Banken sich mit Tresio verbinden lassen und wie die Schnittstellen Schritt für Schritt eingerichtet werden.
Welche Banken lassen sich an Tresio anbinden?
TRESIO bietet verschiedene Möglichkeiten, wie Bankkonten angebunden werden können:
- Schweizer Banken: via EBICS Schnittstelle
- Europäische Banken aus 32 Ländern: via PSD2 Schnittstelle
- US-Amerikanische und kanadische Banken: via API-Schnittstelle
- Auf Anfrage: Individuelle Schnittstellen und CAMT Upload
Dank unseren erfahrenen Schnittstellen Partnern Windata (Konfipay), GoCardless (ehemals Nordigen) und PLAID ist für Sie als Endkunde die Anbindung Ihres Kontos wirklich einfach. Im nachfolgenden werden die einzelnen Schnittstellen detailliert beschrieben.
EBICS-Schnittstelle für die Anbindung von Schweizer Banken
TRESIO bietet eine eigene Schnittstelle, die auf dem bewährten EBICS-Standard aufbaut. EBICS steht dabei für Electronic Banking Internet Communication Standard. Dieser Standard sorgt für einen modernen, schnellen und sicheren Datenaustausch zwischen Schweizer Banken und TRESIO, so dass Schweizer Unternehmer ihre Konten mühelos anbinden können. Der grosse Vorteil von EBICS ist die Stabilität: einmal eingerichtet läuft der Datenfluss, eine Rezertifizierung wie bei API basierten Produkten ist nicht nötig.
EBICS Anbindung: wie ist das Vorgehen?
Bitte melden Sie Ihr Interesse für die EBICS Bank-Anbindung direkt in der Tresio Applikation oder über dieses Formular. Unser Team setzt sich anschliessend mit Ihnen in Verbindung. Beachten Sie bitte, dass die Aufschaltung von EBICS aufgrund des erhöhten Aufwandes mit einer Mindest-Vertragslaufzeit von zwölf Monaten verbunden ist.
Das weitere Vorgehen ist anschliessend von Bank zu Bank unterschiedlich. Was immer verlangt wird, ist ein schriftlicher Vertrag zwischen Ihnen und der Bank.
Welche Banken können über EBICS an TRESIO angebunden werden?
Sämtliche grösseren Schweizer Banken mit Fokus auf Unternehmen, unter anderem UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance, die meisten Kantonalbanken, Valiant, und auch einige Regionalbanken wie die Bank Linth und Hypothekarbank Lenzburg bieten EBICS an. Neben Schweizer Banken lassen sich auch zahlreiche Institute im angrenzenden Ausland (Deutschland, Österreich, Liechtenstein und Frankreich) via EBICS anbinden.
PSD2-Schnittstelle für die Anbindung von Europäischen Banken
Geldinstitute in der EU sind unter der Payment Service Directive 2 (PSD2) verpflichtet, ihren Kunden Zugriff auf ihre Bankdaten zu gewähren. Das vereinfacht die Einrichtung dieser Zugänge, da Standard-Schnittstellen exisitieren.
TRESIO verbindet sich nahtlos mit europäischen Bankkonten, indem es die Spitzentechnologie unseres zuverlässigen Partners GoCardless (ehemals Nordigen) nutzt. Dadurch kann TRESIO mit fast 2’500 Banken in 32 europäischen Ländern verbunden werden, darunter auch beliebte Neobanken und Zahlungsdienstleister wie Revolut, Wise, PayPal und Stripe.
Wie kann ich die PSD2-Bankenschnittstelle in Tresio aktivieren?
Um die Schnittstelle zu aktivieren, navigieren Sie in TRESIO zu «Integrationen».
Unter Banken finden Sie verschiedene Möglichkeiten:
Klicken Sie auf die Nordigen Schnittstelle.
Anschliessend wählen Sie im sich öffnenden Dropdown-Menü das Domizil-Land Ihrer Bank aus, und anschliessend die Bank:
In Deutschland, hier im Beispiel angezeigt, können Stand heute 1’237 Banken verbunden werden. Nutzen Sie die Text-Suche, um rasch das gewünschte Institut zu finden.
💡Tipp für die Schweizer: für die Anbindung der Neobanken Revolut und Wise, sowie auch die Zahlungsabwickler PayPal und Stripe, einfach ein beliebiges Domizilland auswählen. 💡
Der weitere Vorgang hängt nun vom jeweiligen Bankinstitut ab. In der Regel müssen Sie sich in der App Ihrer Bank bzw im Online-Banking-Portal einloggen und der Anbindung über Nordigen an Tresio zustimmen.
Sobald die Verbindung steht, können Sie in Tresio wählen, ob Sie das automatische Update aktivieren möchten (in diesem Fall holen wir die aktuellen Bankdaten einmal täglich automatisch für Sie ab), und ob Sie ausschliesslich den Saldo abgleichen möchten oder auch die Transaktionen an Tresio übermitteln möchten.
Klicken Sie auf Speichern, um die Anbindung fix einzurichten.
Sie können die Anbindung jederzeit entfernen und das Bankkonto löschen.
⚠️ Rezertifizierung nach 30-90 Tagen !
Der PSD2 Standard sieht vor, dass die Anbindung nach einer gewissen Zeit bestätigt werden muss. Je nach Bank schwankt diese Frist zwischen 30 und 90 Tagen.
Welche Banken können via PSD2-Schnittstelle an TRESIO angebunden werden?
Die vollständige Liste der derzeit unterstützten Banken finden Sie hier.
PLAID-Integration für Amerikanische Banken
Dank der Zusammenarbeit mit unserem Technologiepartner PLAID können mehr als 10’000 Banken in den Vereinigten Staaten und Kanada an TRESIO angebunden werden, inklusive auch den Krypto-Plattformen Binance, Kraken und Coinbase (ausschliesslich für Kunden die in den US buchen).
Wie wird PLAID in TRESIO aktiviert?
Um über PLAID Ihre Bankkonten zu verknüpfen, wählen Sie unter Integrationen -> Banken PLAID aus.
Nutzen Sie die Suchfunktion, um Ihr Institut zu finden:
Anschliessend werden Sie direkt auf den Log-In Screen Ihrer Bank weitergeleitet und können die Integration mit wenigen Schritten abschliessen.
Welche Banken können via PLAID an TRESIO angebunden werden?
Die vollständige Liste der derzeit unterstützten Banken und Institute finden Sie hier.
Individuelle Lösungen
Möchten Sie Ihr Treasury auf die nächste Stufe bringen und arbeiten mit einer Bank zusammen, die mit unseren Standard-Integrationen nicht abgedeckt wird? Sprechen Sie mit uns, wir können unseren Enterprise Kunden auch individuelle und massgeschneiderte Lösungen anbieten. PLAID haben wir zum Beispiel für einen grösseren Kunden integriert und stellen das jetzt allen Usern zur Verfügung.
Welche Vorteile bringt Multibanking für KMU?
Multibanking bietet KMU die folgenden Vorteile:
- Täglicher, vollständiger Überblick über Ihre aktuellen Cashbestände über sämtliche Banken und Länder hinweg
- Unterstützung von individualisierten Dashboards mit einer Aufteilung nach Bank, Land und Währung
- Ansicht sowohl auf Stufe einzelnes Unternehmen als auch auf Konzernebene
- Darstellung aller Transaktionen in einer einzigen, vereinheitlichten Tabelle, die mit nur einem Klick in MS Excel exportiert werden kann
- Ab Q3 2023: Verbesserte Sortier- und Filterfunktion der Transaktionen
- Ab Q4 2023: KI-gestützte automatische Klassifizierung von Banktransaktionen
Zwei von drei Unternehmen führen laut einer Umfrage der HSLU mehr als eine Bankbeziehung. Das hat viele Vorteile, kann aber den schnellen Überblick über die Liquidität eines Unternehmens erschweren. Die Multibanking Lösung von TRESIO schafft Abhilfe: Dank Anbindungen der Bankkonten werden diese täglich synchronisiert und die Liquiditätsplanung bleibt so immer aktuell.
Welche Bank-Daten sehe ich in Tresio?
Der erste Schritt, den wir jetzt umgesetzt haben, ist der automatische Saldo-Abgleich. Damit sind die synchronisierten Bankkonten immer aktuell, und Sie als Unternehmer:in sehen auf einen Blick, wie viel Geld Ihnen aktuell auf welchem Bankkonto und in welcher Währung zur Verfügung steht.
Wie bis anhin können Sie auch weiterhin unter «Banking» manuelle Bankkonten erfassen und die Salden anpassen.
Run my Accounts Kundinnen und Kunden brauchen nichts zu unternehmen, da die Kontodaten weiterhin direkt über die RMA Schnittstelle importiert werden.
Falls Sie bei der Anbindung des Kontos ausgewählt haben, dass Sie auch Transaktionsdaten an Tresio übermitteln möchten, sehen Sie diese Daten unter «Transaktionen«.
Als nächstes wird es darum gehen, diese Bank-Transaktionen zu klassifizieren. Damit können wir Ihnen zum einen wertvolle Statistiken liefern.
Mittelfristig ebnet uns dies den Weg zum viel erwarteten Budget Plan- / Ist-Abgleich.
TIPP: Um beim Go-Live der entsprechenden Funktionen die Sicht in die Vergangenheit möglichst bereits nutzen zu können empfehlen wir Ihnen, Ihre Bankkonten möglichst zeitnah an Tresio anzubinden.
Wie steht’s um die Sicherheit?
Wir empfehlen Ihnen, Ihren Zugang zusätzlich mittels 2-Faktor-Authentifizierung zu schützen.
Alle Daten bei Tresio, und das beinhaltet auch die Bank-Konto-Informationen, werden ausschliesslich auf Schweizer Servern abgelegt und verarbeitet.
Der Schutz Ihrer Daten ist uns dabei ein grosses Anliegen. Wir arbeiten mit Serverbase zusammen, ein Schweizer Anbieter, der auch mit vielen Treuhändern zusammenarbeitet und höchsten Wert auf Datensicherheit legt.
Im Bereich Ebics arbeiten wir mit renommierten Anbieter mit langjähriger Erfahrung im Bereich Banken-Schnittstellen zusammen.
Ein wichtiger Hinweis noch aus Sicherheitsperspektive: Die Auslösung von Zahlungen über Tresio ist bis auf weiteres explizit nicht vorgesehen.
Die eingerichtete Lösung ermöglicht ausschliesslich den Lese-Zugriff, nicht aber das Erfassen von Transaktionen.