Verwalten Sie Ihr Finanzierungsportfolio und stellen Sie eine präzise Cashflow-Planung für jede Zinslage sicher. Dank moderner Software ohne Excel Chaos.
von Tobias Angehrn, Gründer und Geschäftsführer Tresio AG
Die Verwaltung von Darlehen und Finanzierungen gehört zu den zentralen Aufgaben im Immobiliengeschäft. Dennoch arbeiten viele Unternehmen nach wie vor mit komplexen Excel-Tabellen. Was zunächst praktisch erscheint, wird bei mehreren Projekten und Kreditlinien schnell zur Fehlerquelle. Manuelle Eingaben, fehlende Transparenz und uneinheitliche Datenstände machen eine fundierte Planung zur Herausforderung.
Gerade bei der Steuerung und Planung von Cashflows spielt die präzise Erfassung von Zinszahlungen und Tilgungen eine entscheidende Rolle. Schon kleine Abweichungen können Auswirkungen auf die Liquidität und damit auf die gesamte Projektentwicklung haben. I
Hier setzt moderne Darlehensmanagement-Software wie Tresio an. Sie ersetzt fehleranfällige Tabellen durch eine strukturierte, automatisierte Lösung, die Kreditverpflichtungen übersichtlich darstellt und direkt mit der Finanzplanung verknüpft. So behalten Immobilienentwickler jederzeit die Kontrolle über ihre Finanzierungskosten und können fundierte Entscheidungen treffen, ganz ohne Excel-Chaos.
Tresio – die moderne Lösung für Liquiditätsplanung und Darlehensverwaltung
Tresio ist eine multibanking-fähige, Schweizer Softwarelösung für die Liquiditätsplanung und Darlehensverwaltung in Immobilienportfolios und Unternehmensgruppen.
Im nachfolgenden Guide möchte ich Ihnen aufzeigen, wie Sie Darlehen in Tresio erfassen, verwalten und für die laufende Liquiditäts- und Cashflowplanung nutzen.
Schritt 1: Grundeinstellungen vornehmen
Tresio ist darauf ausgelegt, dass unterschiedliche Darlehensarten erfasst und getrackt werden können.
Die Darlehensarten werden unter Krediteinstellungen festgelegt und die unterschiedlichen Kredittypen erfasst.
Pro Kredittyp können individuelle Kategorien definiert werden, unter denen Auszahlungen, Rückzahlungen, Zinsen, Kommissionen etc in der Liquiditätsprognose berücksichtigt werden sollen.
Schritt 2: Kredite erfassen
Mit einem Klick auf “Neu” können neue Kredite in Tresio erfasst werden.
Folgende Parameter müssen erfasst werden:
- Kredittyp auswählen
- Anfangsbetrag und -Währung erfassen
- Laufzeit (Auszahlungsdatum und Datum der Endfälligkeit)
- Anzahl Tage im Buchhaltungsjahr (gemäss Kreditvertrag; bei vielen Verträgen 360)
Auf der Lasche Zinsen wird die Marge in Prozent erfasst. Bei Festhypotheken entspricht dies dem effektiven Zinssatz.
Falls zusätzlich zur Marge ein variabler Satz zur Anwendung kommt (Saron, Euribor, SOFR oder selber definierter Satz), kann dieser hier entsprechend ausgewählt werden. Tresio bezieht die Yield-Curves von öffentlich zugänglichen Marktinformationen, Sie haben jedoch auch die Möglichkeit, eine individuelle Yield-Curve zu erfassen, welche die Zinserwartung Ihrer Organisation wiederspiegelt.
Zudem erfassen Sie das Datum der ersten Zinszahlung sowie den Zahlungszyklus (zum Beispiel vierteljährlich).
Beim Amortisationsplan erafssen Sie das Datum der erstmaligen Rückzahlung und Rückzahlungs-Intervall. Der ausstehende Betrag aktualisiert sich darauf basierend automatisch.
Bei endfälligen Darlehen oder Darlehen mit anteiliger Balloon-Zahlung wird dies ebenfalls hier festgelegt.
Zudem wird hier definiert, ob es sich um ein Darlehen mit Annuitäten-Charakter handelt.
Bei Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich, wobei sich der Anteil von Zinsen und Tilgung im Laufe der Zeit verschiebt – Tresio berechnet dies automatisch für die Liquiditätsplanung.
Bei Darlehen, die über mehrere Tranchen ausbezahlt werden, können die einzelnen Auszahlungstranchen unter der Lasche Auszahlungsplan erfasst werden. Zinsen werden automatisch darauf basierend berechnet.
Unter “Erste Zahlung” und “Letzte Zahlung” können allfällige zusätzliche Spesen und Gebühren erfasst werden.
Sämtliche Darlehen, Hypotheken und Kredite in der Übersicht
Anschliessend behalten Sie sämtliche Kredite jederzeit im Überblick, inklusive Fälligkeitsdaten, ausstehenden Beträgen und Zinsen.
Für die Liquiditätsplanung werden zudem sämtliche Auszahlungen und Rückzahlungen von Darlehen sowie Zinsen automatisch berechnet und ausgewiesen. Dies vereinfacht die Cash Flow Planung erheblich.
Fazit
Eine präzise und transparente Darlehensverwaltung ist für Immobilienentwickler und Portfolioverantwortliche heute unerlässlich. Mit Tresio steht Ihnen eine moderne Softwarelösung zur Verfügung, die nicht nur den Überblick über alle Finanzierungsverpflichtungen schafft, sondern auch die Liquiditäts- und Cashflowplanung spürbar vereinfacht und Ihnen einen tagesaktuellen Überblick über sämtliche Bankkonten ermöglicht. Statt fehleranfälliger Tabellen nutzen Sie eine zentrale Plattform, um fundierte Entscheidungen auf Basis aktueller Daten zu treffen.
Sprechen Sie noch heute mit unseren Experten und erfahren Sie, wie Sie Ihr Darlehensmanagement auf das nächste Level heben. Effizient, übersichtlich und zukunftssicher.