Das umfassende Ebics Glossar für UnternehmerCFO

Pain Files, Camt Dateien, Ebics, Multibanking… Der oder die Laie kann hier rasch den Überblick verlieren.

Gerne bringen wir mit unserem Glossar etwas Licht in den Dschungel.

Was ist EBICS?

EBICS steht für Electronic Banking Internet Communication Standard und ist ein Protokoll für den sicheren Austausch von Finanzdaten zwischen Banken und deren Kunden. Es ermöglicht Unternehmen, Zahlungsaufträge, Kontoauszüge und andere finanzielle Nachrichten standardisiert und verschlüsselt an ihre Bank zu senden. EBICS wird vor allem in Deutschland, Frankreich, der Schweiz und neu auch Österreich verwendet und unterstützt zahlreiche ISO 20022-Formate, was es zu einem zentralen Werkzeug im europäischen Zahlungsverkehr macht.

Was ist camt.052?

• camt.052 Dateien sind Bank to Cusotmer Account Reports.
• Verwendung: Das camt.052-Format wird verwendet, um eine Übersicht über alle Kontobewegungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums bereitzustellen. Es handelt sich um einen Intraday-Kontoauszugsbericht, der in der Regel mehrmals täglich erstellt wird, um aktuelle Informationen über die Kontobewegungen bereitzustellen.
  

Was ist camt.053?

• camt.053 Dateien sind Bank to Customer Statements.
• Verwendung: Das camt.053-Format ist ein End-of-Day-Kontoauszug. Es liefert eine detaillierte Aufstellung aller Kontobewegungen eines Kontos für einen bestimmten Tag. Es wird typischerweise am Ende eines Geschäftstages erstellt und dient als offizieller Kontoauszug.
  

Was ist camt.054?

• camt.054 Dateien sind Bank to Customer Debit/Credit Notifications.
• Verwendung: Dieses Format wird für die Mitteilung über eine einzelne Buchung verwendet, die eine Lastschrift oder Gutschrift auf dem Konto darstellt. Es bietet detaillierte Informationen zu Einzeltransaktionen, wie sie beispielsweise bei einer Lastschrift oder einer Gutschrift auftreten.
• Das camt.054-Format spielt eine zentrale Rolle bei der Verarbeitung von Schweizer QR-Rechnungen, da es detaillierte Benachrichtigungen über eingehende Zahlungen liefert. Es ermöglicht Unternehmen, Zahlungseingänge automatisch zuzuordnen und ihre Buchhaltung effizient zu aktualisieren.
  

Was ist pain.001?

• Eine pain.001 Datei ist eine Customer Credit Transfer Initiation.
• Verwendung: Das pain.001-Format wird für die Übermittlung von Zahlungsaufträgen vom Kunden an die Bank verwendet. Es umfasst Anweisungen für Überweisungen, mit denen ein Kunde seine Bank anweist, Geld von seinem Konto auf das Konto eines Empfängers zu überweisen.
  

Was ist pain.008?

• Eine pain.008 Datei ist eine Customer Direct Debit Initiation.
• Verwendung: Das pain.008-Format wird für Lastschrifteinzüge verwendet, in der Schweiz zum Beispiel LSV, LSV+ und Business Direct Debit. Es ermöglicht einem Gläubiger, seine Bank anzuweisen, einen Betrag vom Konto des Schuldners abzubuchen und auf das Konto des Gläubigers gutzuschreiben.

Das sind die wichtigsten 5 Formate. Für Payment- und Technik-Nerds bieten wir am Ende des Artikels ein vervollständigstes Glossar.

Sprechen Sie mit unseren Experten!

TRESIO ist eine Schweizer Softwarelösung und bietet Unternehmen eine moderne, schlanke und robuste Multibanking Lösung an. Unterstützt werden neben Ebics auch zahlreiche weitere, internationale Standards und Banken aus Europa, USA und Kanada, sowie zahlreiche Fintechs. Kombiniert mit unserer Analytics- und Liquiditätsplanungs-Plattform macht dies TRESIO zu einer einzigartigen Lösung für KMU und Firmengruppen, die eine Banken-Software der neusten Generation suchen.

Über EBICS und ISO 20022: Der Standard für modernen Zahlungsverkehr

EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) ist ein in Deutschland entwickeltes Kommunikationsprotokoll, das seit den 2000er Jahren international Verbreitung gefunden hat. Es dient dazu, den sicheren und standardisierten Austausch von Finanznachrichten zwischen Unternehmen und Banken sowie zwischen Banken untereinander zu ermöglichen. Ursprünglich 2005 eingeführt, wurde EBICS entwickelt, um das frühere Verfahren FTAM (File Transfer Access and Management) abzulösen und den Anforderungen an moderne, internetbasierte Kommunikation gerecht zu werden.

Die ISO 20022-Nachrichtenformate, die in EBICS verwendet werden, bieten eine universelle Sprache für Finanztransaktionen. Diese Formate ermöglichen eine effiziente und sichere Kommunikation, indem sie standardisierte XML-basierte Nachrichten für verschiedene Arten von Bankgeschäften definieren, wie beispielsweise Überweisungen, Lastschriften und Kontoauszüge. Dies sorgt für eine hohe Interoperabilität und erleichtert die Integration zwischen verschiedenen Systemen und Institutionen.

Vorteile von EBICS und ISO 20022:

1. Sicherheit: EBICS legt großen Wert auf die sichere Übertragung von Daten. Durch die Nutzung moderner Verschlüsselungstechnologien stellt das Protokoll sicher, dass sensible Finanzdaten während der Übertragung geschützt sind.
2. Standardisierung: Die Verwendung von ISO 20022-Formaten ermöglicht es Unternehmen und Banken, weltweit auf eine einheitliche Sprache im Zahlungsverkehr zurückzugreifen. Dies vereinfacht die Integration und den Austausch von Informationen über nationale Grenzen hinweg.
3. Flexibilität: EBICS unterstützt eine Vielzahl von Zahlungsverkehrsformaten, was es für verschiedene Bankgeschäfte anpassbar macht. Diese Flexibilität macht es besonders attraktiv für Unternehmen, die unterschiedliche Arten von Transaktionen abwickeln müssen.
4. Effizienz: Die Automatisierung von Finanzprozessen durch EBICS und ISO 20022 führt zu einer deutlichen Reduktion von manuellen Eingriffen und beschleunigt so die Verarbeitung von Zahlungen. Dies ist insbesondere für Unternehmen von Vorteil, die täglich eine hohe Anzahl von Transaktionen abwickeln.
5. Internationalisierung: EBICS hat sich nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen europäischen Ländern etabliert und gewinnt zunehmend auch global an Bedeutung. Dies erleichtert es Unternehmen, ihre Zahlungsprozesse international zu standardisieren und zu harmonisieren.

Mit der fortschreitenden Digitalisierung im Finanzwesen werden EBICS und ISO 20022 zunehmend zu unverzichtbaren Werkzeugen für Unternehmen, die ihre Zahlungsprozesse effizient, sicher und zukunftssicher gestalten möchten. In der folgenden Übersicht werden die wichtigsten ISO 20022-Formate vorgestellt, die im EBICS-Kontext relevant sind.

EBICS 2.5 und 3.0: Weiterentwicklungen für den modernen Zahlungsverkehr

EBICS 2.5 und EBICS 3.0 sind wichtige Meilensteine in der Weiterentwicklung des EBICS-Protokolls, die auf die Bedürfnisse eines sich ständig wandelnden Finanzumfelds reagieren. Beide Versionen haben Verbesserungen und neue Funktionen eingeführt, die die Sicherheit, Flexibilität und Interoperabilität des Protokolls weiter stärken.

EBICS 2.5

Eingeführt im Jahr 2011, brachte EBICS 2.5 eine Reihe von Erweiterungen und Verbesserungen, um den steigenden Anforderungen an den Zahlungsverkehr gerecht zu werden:

• Sicherheitsverbesserungen: Die Verschlüsselung und Signierung von Daten wurden weiter gestärkt, um den Schutz sensibler Finanzinformationen zu gewährleisten.
• Optimierte Verarbeitung großer Datenmengen: EBICS 2.5 führte Mechanismen ein, die den Umgang mit großen Transaktionsvolumina und Massenzahlungen verbessern, was besonders für Unternehmen mit hohem Transaktionsaufkommen relevant ist.
• Multibankfähigkeit: EBICS 2.5 verbessert die Unterstützung für Multibank-Verbindungen, was es Unternehmen ermöglicht, ihre Finanztransaktionen effizient über mehrere Banken hinweg zu managen.

EBICS 3.0

EBICS 3.0, veröffentlicht im Jahr 2018, stellt eine bedeutende Weiterentwicklung dar und führt umfassende Änderungen ein, die das Protokoll zukunftssicher machen:

• Internationalisierung: EBICS 3.0 legt den Grundstein für eine breitere internationale Nutzung, indem es die Unterstützung für länderspezifische Anforderungen erweitert und die Basis für eine globale Akzeptanz schafft.
• Unterstützung für ISO 20022: Während ISO 20022 bereits in früheren Versionen eine Rolle spielte, ermöglicht EBICS 3.0 eine noch nahtlosere Integration dieser Formate, was die Standardisierung und Automatisierung im Zahlungsverkehr weiter fördert.
• Erweiterte Sicherheitsstandards: EBICS 3.0 führt neue Sicherheitsprotokolle und eine stärkere Verschlüsselung ein, um den neuesten Bedrohungen im Cyber-Bereich entgegenzuwirken.
• Einführung von REST-APIs: Eine der bemerkenswertesten Neuerungen in EBICS 3.0 ist die Unterstützung von REST-APIs. Dies eröffnet neue Möglichkeiten für die Integration moderner Webtechnologien und vereinfacht die Anbindung von Finanzanwendungen an das EBICS-Protokoll.

Warum eine moderne, cloudbasierte Softwarelösung entscheidend ist

Die rasanten Weiterentwicklungen im Bereich des Zahlungsverkehrs, wie EBICS 2.5 und 3.0, stellen hohe Anforderungen an Unternehmen, ihre Finanzprozesse kontinuierlich anzupassen und zu optimieren. Eine moderne, cloudbasierte Softwarelösung ist daher unerlässlich, um mit diesen Veränderungen Schritt zu halten.

Cloudbasierte Systeme bieten eine hohe Flexibilität und Skalierbarkeit, die es Unternehmen ermöglichen, neue Protokollstandards und Sicherheitsanforderungen schnell zu implementieren. Sie gewährleisten zudem regelmäßige Updates und schnelle Anpassungen an regulatorische Änderungen, ohne dass umfangreiche IT-Ressourcen erforderlich sind.

Darüber hinaus ermöglicht die Cloud den sicheren und standortunabhängigen Zugriff auf Finanzdaten, was die Zusammenarbeit und Effizienz in global agierenden Unternehmen fördert. Durch den Einsatz moderner Technologien wie REST-APIs können cloudbasierte Lösungen nahtlos in bestehende Finanzsysteme integriert werden und so eine optimale Nutzung der neuesten EBICS-Funktionen sicherstellen.

In einer immer dynamischeren Finanzwelt ist eine cloudbasierte Softwarelösung der Schlüssel, um stets auf dem neuesten Stand zu bleiben und Wettbewerbsvorteile zu sichern.

Weitere Formate in der Übersicht

Die Eingangs zum Artikel aufgeführten Formate sind die wichtigsten – der Vollständigkeit halber her jedoch weitere im Überblick. Damit werden sie in Ihrer Organisation zum Ebics-Experten / Expertin!

pain.002 – Customer Payment Status Report

• Verwendung: Das pain.002-Format dient zur Rückmeldung an den Kunden über den Status einer zuvor eingereichten Zahlungsanweisung (z.B. aus pain.001). Es informiert über die erfolgreiche Ausführung oder über etwaige Fehler bzw. Ablehnungen der Zahlungsanweisung.

pain.007 – Customer Payment Reversal

• Verwendung: Dieses Format wird verwendet, um eine bereits eingereichte Zahlung (z.B. eine Überweisung) zu stornieren oder zurückzuziehen. Es dient der Kommunikation zwischen dem Kunden und der Bank, um eine Korrektur durchzuführen.

pain.008 – Customer Direct Debit Initiation

• Verwendung: Das pain.008-Format wird für Lastschrifteinzüge verwendet. Es ermöglicht einem Gläubiger, seine Bank anzuweisen, einen Betrag vom Konto des Schuldners abzubuchen und auf das Konto des Gläubigers gutzuschreiben.

pain.009 – Customer Mandate Initiation Request

• Verwendung: Dieses Format wird verwendet, um ein Mandat für eine Lastschrift zu initiieren. Es enthält alle notwendigen Informationen, um ein SEPA-Lastschriftmandat zwischen dem Gläubiger und dem Schuldner zu erstellen und zu verwalten.

pacs.002 – Payment Status Report

• Verwendung: Das pacs.002-Format wird verwendet, um den Status einer Zahlungsanweisung zwischen den Banken zu übermitteln. Es handelt sich hierbei um ein Interbankenformat, das den Status der Zahlungsabwicklung beschreibt.

pacs.004 – Payment Return

• Verwendung: Dieses Format wird für die Rücküberweisung (z.B. im Fall einer Rücklastschrift) verwendet. Es ermöglicht Banken, falsch ausgeführte Zahlungen an die Bank des Auftraggebers zurückzusenden.

pacs.008 – Customer Credit Transfer

• Verwendung: pacs.008 wird verwendet, um zwischen Banken Überweisungen durchzuführen. Es handelt sich um das Interbanken-Äquivalent zum pain.001-Format, jedoch auf Bankenebene.

pacs.009 – Financial Institution Credit Transfer

• Verwendung: pacs.009 wird für Überweisungen zwischen Finanzinstituten verwendet. Es dient der Abwicklung von Zahlungen, die über mehrere Banken hinweg durchgeführt werden.

pacs.010 – Financial Institution Transfer for Own Account

• Verwendung: Dieses Format wird verwendet, wenn eine Bank eine Überweisung auf eigene Rechnung durchführt. Es handelt sich um interne Überweisungen zwischen den Konten der Bank.

camt.029 – Resolution of Investigation

• Verwendung: Das camt.029-Format wird verwendet, um die Ergebnisse einer Untersuchung zu einer spezifischen Transaktion zu kommunizieren. Dies kann der Fall sein, wenn eine Zahlung aufgrund eines Fehlers, einer Ablehnung oder eines Betrugsverdachts untersucht wird.

camt.056 – FI to FI Payment Cancellation Request

• Verwendung: Dieses Format dient dazu, eine Stornierungsanfrage für eine bereits gesendete Zahlung zwischen Finanzinstituten zu übermitteln. Es wird genutzt, wenn eine Bank eine bereits ausgeführte Transaktion zurücknehmen möchte.

camt.086 – Bank Services Billing Statement

• Verwendung: Das camt.086-Format wird zur Abrechnung von Bankdienstleistungen verwendet. Es stellt eine detaillierte Abrechnung der von der Bank erbrachten Dienstleistungen und der entsprechenden Gebühren dar.

pacs.028 – Financial Institution to Financial Institution Payment Status Request

• Verwendung: Dieses Format ermöglicht es, den Status einer zwischen Banken gesendeten Zahlungsanweisung abzufragen. Es wird typischerweise verwendet, wenn es Unsicherheiten bezüglich des Status einer Transaktion gibt.

pain.011 – Customer Payment Mandate Cancellation Request

• Verwendung: Das pain.011-Format wird verwendet, um die Stornierung eines bestehenden Zahlungsmandats (z.B. eines SEPA-Lastschriftmandats) zwischen einem Kunden und einer Bank zu initiieren.

pain.013 – Creditor Payment Activation Request

• Verwendung: Dieses Format wird verwendet, um eine Zahlungsanforderung von einem Gläubiger an eine Bank zu übermitteln, typischerweise im Zusammenhang mit SEPA-Lastschriftverfahren. Es kann verwendet werden, um die Durchführung einer vorher vereinbarten Zahlung zu aktivieren.

pain.017 – Mandate Amendment Request

• Verwendung: Das pain.017-Format wird zur Änderung eines bestehenden SEPA-Lastschriftmandats verwendet. Es ermöglicht die Anpassung von Mandatsinformationen, wie z.B. der Gläubiger-ID oder der Mandatsreferenz.

pacs.026 – Payment Transaction Rejection

• Verwendung: Dieses Format wird für die Ablehnung einer Zahlungstransaktion verwendet. Es übermittelt Informationen darüber, warum eine Transaktion zwischen Banken abgelehnt wurde.

pacs.008-STP – Customer Credit Transfer (Straight Through Processing)

• Verwendung: Dies ist eine Variante des pacs.008-Formats, optimiert für die automatische, durchgängige Verarbeitung (Straight Through Processing, STP) ohne manuelle Eingriffe.